놀라운 기회: 리파이낸스와 네거티브 기어링으로 자산을 극적으로 늘리는 전략
최근 한 30대 초반 신혼부부가 주택을 리파이낸스하여 금리 절감 효과를 누리고, 네거티브 기어링을 적극 활용해 투자 부동산을 준비하고 있다는 소식을 들었습니다. 이들은 자산 증식을 위해 상당히 체계적인 접근을 하고 있는데, 오늘은 그 구체적인 과정을 나눠보고자 합니다. 만약 여러분도 리파이낸스, 네거티브 기어링, 투자 부동산, 그리고 자산 증식에 관심이 있다면 이 이야기를 통해 작은 힌트를 얻어볼 수 있을 것입니다.
부부의 출발: 첫 보금자리와 대출 상황
이 신혼부부는 약 3년 전, 결혼을 앞두고 첫 보금자리를 마련했습니다. 당시 80만 달러짜리 주택을 매입하면서, 64만 달러의 대출을 받아 새로운 시작을 열었다고 합니다. 두 사람은 함께 열심히 대출금을 상환했고, 결국 3년 만에 남은 금액을 55만 달러까지 줄이는 데 성공했습니다. 기존의 대출을 빨리 상환하려는 의지와 성실함이 돋보이는 부분입니다.
최근 남편이 새로운 직장으로 이직하면서 연봉이 상승했고, 부부는 이 추가 소득을 어떻게 효율적으로 투자할지 고민하기 시작했습니다. 특히 호주에서 흔히 활용되는 네거티브 기어링을 적용하면 세금 혜택을 누리면서도 더 큰 자산을 구축할 수 있다는 이야기를 들었죠. 이에 부부는 전문 브로커에게 자문을 구해 본격적인 전략을 세우게 되었습니다.
현재 주택 가치 평가와 활용할 수 있는 에쿼티
부부는 먼저 브로커와 함께 현재 거주 중인 집의 시세를 다시 평가받았습니다. 그 결과 주택 가격이 88만 달러로 올라 있었고, 이를 통해 약 15만 4천 달러의 에쿼티를 추가로 꺼내 쓸 수 있게 되었습니다. 이 금액은 앞으로 진행될 새로운 투자 기회의 디포짓(보증금)으로 활용할 수 있어, 부부에게는 매우 반가운 소식이었습니다.
에쿼티는 간단히 말해, 주택 가치와 대출 잔액의 차이입니다. 즉 집값이 오른 만큼, 대출 잔액을 제외한 부분에 대해 추가로 대출을 받아 다른 곳에 재투자할 수 있다는 의미죠. 부부는 이 개념을 잘 이해했고, 새로운 기회를 잡기 위해 적극적으로 움직이기로 결정했습니다.
리파이낸스 조건 및 이자율 비교
이들의 기존 대출은 CommBank에서 연 6.3% 이자율로 진행되고 있었습니다. 그런데 브로커를 통해 Westpac으로 갈아타면 더 낮은 이자율을 적용받을 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 이에 부부는 리파이낸스를 통해 대출 전환을 진행하기로 결심했습니다. 최종적으로 다음과 같은 조건이 마련되었습니다.
- 기존 대출금 55만 달러 → 이자율 6.01%
- 새로운 대출금 15만 4천 달러 → 이자율 6.29%
물론 신규 대출의 이자율이 기존 대출보다 조금 높게 책정되었지만, 이는 투자용으로 따로 분리되어 관리될 예정이기에 세금 공제 혜택을 노릴 수 있습니다. 또한 기존 대출금의 금리가 0.29% 낮아진 것은 즉각적인 비용 절감 효과로 이어지며, 연간 약 1,595달러의 이자를 절약할 수 있게 되었습니다.
오프셋 계좌 전략과 대출 활용
새롭게 확보한 15만 4천 달러의 대출금은 현재 투자 부동산을 아직 찾지 못한 상태이므로, 부부는 이 자금을 오프셋 계좌에 보관하기로 했습니다. 이 방법을 사용하면 투자 자금으로 빌린 돈이지만, 일시적으로 오프셋 계좌에 넣어 두어 주택담보대출 이자를 줄일 수 있습니다. 불필요한 이자 비용이 발생하지 않게 조정하면서, 동시에 언제든지 투자 기회가 생기면 바로 꺼내 쓸 수 있도록 유동성도 확보할 수 있는 것이 장점입니다.
또한, 이 부부는 미래에 투자할 부동산을 실제로 구입하게 되면, 해당 대출금의 이자비용을 세금 공제 대상으로 전환하여 이자 절감과 절세 효과라는 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 네거티브 기어링은 임대 수익 대비 대출 이자, 유지비가 더 클 때 그 손실을 일정 부분 소득세에서 공제받을 수 있는 제도입니다. 따라서 부동산 가치 상승과 임대 수익을 통한 장기적 자산 증식이 가능하다고 알려져 있습니다.
투자 부동산 시장 탐색과 대출 한도
부부는 이미 브로커를 통해 50만 달러까지 추가 대출이 가능하다는 예비 심사를 마쳤습니다. 이제는 다양한 지역의 부동산 시장을 모니터링하고, 자신들의 예산과 투자 목적에 부합하는 매물을 찾는 일이 최우선 과제가 되었습니다. “지금이야말로 우리가 자산을 늘릴 수 있는 기회야!”라는 마음가짐으로, 시장 동향과 예상 임대 수익, 부동산 가치 상승 가능성 등을 꼼꼼히 살펴보고 있습니다.
이들은 접근성, 인프라, 지역 개발 계획 같은 여러 가지 요소를 면밀히 따져보고자 합니다. 또한, 부동산 구매 후에는 부동산 관리 회사나 회계사, 변호사 등 전문가와의 협업을 통해 운영 과정에서 발생할 수 있는 복잡한 절차와 세금 이슈를 체계적으로 관리할 계획입니다.
결론: 전략적 접근으로 더 나은 미래를
결국 이 신혼부부의 사례는 리파이낸스를 통한 이자율 절감과 주택 가치 상승에 따른 에쿼티 활용, 그리고 네거티브 기어링을 결합한 투자 부동산 전략이 어떻게 현실에 적용될 수 있는지 잘 보여주는 예입니다. 한 번에 큰 수익을 노리는 것이 아니라, 매달 지출되는 이자를 조금씩 줄이면서 장기적으로 자산을 늘리는 방법을 선택한 것이지요.
이처럼 리파이낸스와 네거티브 기어링이라는 도구를 제대로 이해하고 적용하면, 세금 혜택과 자산 증식이라는 두 가지 장점을 동시에 누릴 수 있습니다. 물론 시장 상황과 개인 사정에 따라 최적의 선택은 달라지겠지만, 최소한 이 부부처럼 각 단계에서 브로커나 전문가와 상의하고 꼼꼼히 계획을 세운다면 불확실성을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
투자와 자산 관리는 복잡하고 어렵게 느껴질 수 있지만, 조금씩 관심을 두고 배우다 보면 어느 순간 자신에게 맞는 전략이 보일 수 있습니다. 소득이 늘어나거나, 보유한 자산의 가치가 상승했을 때 리파이낸스를 고려해 보는 것은 좋은 시작점입니다. 더불어, 네거티브 기어링을 비롯한 다양한 세제 혜택을 알아두면 재무 관리에 훨씬 유리한 환경을 마련할 수 있습니다. 이 글을 읽는 모든 분들이 부동산 투자와 재무 관리에 한 걸음 더 다가가길 바랍니다.
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[면책조항] 본 글은 일반적인 정보 공유를 목적으로 하며, 개인별 재무 상황이나 부동산 시장 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 구체적인 대출 심사나 세금 계산 등은 전문가의 자문을 통해 진행하시길 권장드립니다.