최근 부동산 시장이 꾸준히 변화하고 있는 가운데, 20대 후반의 싱글 직장인에게 첫 주택 구매는 경제적 독립과 장기적 자산 형성의 중요한 기회가 될 수 있습니다.
이 글에서는 연봉 약 $67,000, 세이빙 $23,000를 보유한 상황에서 5% 디포짓을 활용해 주택 구매를 계획하는 방법을 살펴보겠습니다. 특히 First Home Buyer 혜택으로 기대할 수 있는 Stamp Duty(인지세) 면제와 LMI(Lenders Mortgage Insurance) 절감 효과, 그리고 왜 이것이 장기적으로도 유리한 선택인지 자세히 알아보겠습니다.
우선, 빅토리아(VIC) 주에서 $600,000 이하의 첫 주택을 구매하는 경우 인지세 전액이 면제되므로 상당한 초기 비용을 절약할 수 있습니다. 예컨대, $370,000짜리 타운하우스를 구매한다고 가정하면, 일반적으로 수천 달러의 Stamp Duty가 발생하지만, 해당 제도를 적용하면 이를 전부 면제받게 됩니다.
또한 First Home Buyer Deposit Scheme에 따라 5% 디포짓으로도 주택 대출을 받을 수 있으며, LMI 비용 역시 면제되므로, 초기 자금 부담이 크게 줄어듭니다.
디포짓을 5%만 납부한다면, 실제로 $18,500가량을 준비하면 되는데, 이는 연봉 $67,000의 직장인이 어느 정도 꾸준히 저축해 왔다면 달성 가능한 금액입니다. 세이빙의 대부분을 디포짓으로 쓰더라도, 향후 비상 자금을 위해 최소한의 예비 자금을 별도로 확보하는 것이 바람직합니다.
예를 들어, 매달 일정 금액을 다른 계좌에 배정해두어 집 수리에 필요한 비용이나 의료비, 그리고 변동금리 위험 등에 대비하는 것이 좋습니다.
렌트에 지불하던 주당 $450 대신, 대출 이자와 일부 원금을 상환하는 데 매주 약 $415를 지출한다고 가정하면 주당 $35, 연간 $1,820 정도의 절약이 가능합니다. 또한 그 비용은 시간이 지날수록 본인의 주택 자산으로 전환되므로, 순자산(Net Equity)을 쌓아가는 데 긍정적인 영향을 줍니다. 이렇게 매월 조금씩이라도 원금을 상환해나가면, 부동산 가치 상승과 더불어 자연스럽게 장기적 재정 안정을 확보할 수 있습니다.
물론 이자율 변동에 대한 위험, 그리고 관리비나 보험료 같은 각종 유지 비용을 고려해야 합니다. 그러나 렌트 비용이 매년 오르는 것을 감안하면, 주택을 소유하고 상환을 진행하는 편이 장기적으로 훨씬 유리해질 수 있습니다. 특히 젊은 나이에 시작하는 주택 구매는 향후 10년, 20년 뒤에 경제적 여유를 누리는 기반이 될 가능성이 높습니다.
결론적으로, First Home Buyer 혜택을 최대한 활용하여 첫 주택을 구매하는 전략은 높은 렌트비와 미래의 주택 가격 상승을 동시에 고려했을 때 매우 매력적인 선택이 될 수 있습니다.
초기 비용을 낮추고, 매월 지출하던 렌트를 대출 상환으로 전환하여 자산을 직접 소유하게 된다면, 장기적으로 재정적 안정과 부를 동시에 추구할 수 있을 것입니다.
영어 블로그: https://en.kellydata.com.au/first-home-buyer-scenario-purchasing-a-townhouse-in-vic/
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