오늘은 호주의 Queensland 지역에서 하우스 & 랜드(H&L) 패키지를 구매해 절세 효과와 자산 성장을 동시에 노리는 부동산 투자 사례 30대 초반 부부의 이야기를 들려드리려고 합니다.
이들은 현재 Sydney에 거주하며 미성년 자녀 한 명을 키우고 있어, 주당 $700의 렌트비를 내고 있었지만 궁극적으로는 자기 자산을 늘리고 재정적 안정을 이루고 싶어 했죠.
안정적인 직업과 고소득이라는 배경을 바탕으로, 부동산 투자라는 장기 플랜을 시작하게 된 이 부부의 구체적인 전략을 살펴보면서, 여러분도 비슷한 상황이라면 어떤 가능성을 모색할 수 있는지 아이디어를 얻으시면 좋겠습니다.
1. 가족의 배경과 준비 과정
부부는 각각 연봉 $110,000(남편)와 $100,000(부인)을 벌고 있으며, 이미 약 $180,000 정도를 저축해 놓은 상태였습니다. 고정적인 수입원이 있으니 부동산처럼 중장기 투자를 실행하기에도 유리하다고 판단했죠. 특히 미성년 자녀를 양육하는 상황이므로, 미래의 교육비와 주거 안정을 생각하면 부동산을 통한 자산 축적이 더욱 매력적으로 다가왔습니다.
이들은 다양한 지역을 조사한 결과, 인프라 개발과 인구 유입이 활발히 진행되는 Queensland 지역을 주목했습니다. 새롭게 형성되는 커뮤니티와 교통망 확충이 지역 부동산 가치 상승으로 이어질 가능성이 높다는 분석에 힘입어,하우스 & 랜드 패키지 형태로 투자하기로 결정했습니다.
하우스 & 랜드 패키지는 토지와 주택을 함께 구매하는 방식으로, 보통 신축 시점에 구입하면 건설사나 개발사로부터 비교적 유리한 조건을 제시받을 수 있다는 장점이 있습니다.
2. 투자 계획의 주요 포인트
부부가 선택한 하우스 & 랜드 패키지의 총액은 $720,000이었습니다.
이들은 20%에 해당하는 $144,000을 디포짓으로 납부하고, 남은 $576,000은 대출을 통해 조달하기로 했죠. 여기에 인지세(Stamp Duty) 약 $28,241와 기타 설정 비용(변호사 비용, 소유권 이전, 검사 비용 등)으로 약 $10,000가 더 들어, 결국 초기 총비용은 $182,241가량 소요되었습니다.
초기 비용을 마련하기 위해 부부는 그동안 모아 둔 저축의 상당 부분을 사용했지만, 여유 자금 일부를 남겨두어 예상치 못한 상황(금리 상승, 수리 비용 발생 등)에도 대처할 수 있도록 준비했습니다. 이는 장기 투자를 계획할 때 필수적인 ‘안전장치’죠.
부동산은 단기적으로 거래 비용과 시장 변동성 때문에 리스크가 있지만, 일정 기간 이상 보유한다면 꾸준한 가치 상승과 임대 수익을 기대할 수 있다는 데에 부부는 확신을 가지고 있었습니다.
3. 투자 후 기대되는 이점
첫째, Negative Gearing을 통한 세금 혜택입니다.
연간 감가상각비가 $16,000, 대출 이자가 $36,864, 운영비(관리비, 보험 등)가 $10,000 발생하니, 총 비용은 $62,864입니다. 반면 예상되는 렌트 수익은 주당 $750, 연간으로는 $39,000이므로
약 $23,864 정도가 ‘손실’로 잡히게 되죠. 이 손실을 세금 신고 시 공제받을 수 있어, 약 $7,600 정도를 환급받을 수 있다는 계산입니다.
이렇게 세금 측면에서 일부 보전을 받으면, 실제 투자 부담이 줄어드는 효과를 기대할 수 있습니다.
둘째, 자산 가치 상승 가능성입니다. Queensland는 신규 개발 지역이 많고, 인구가 꾸준히 유입되는 추세에 있어 연간 8% 정도의 가치 상승을 가정해볼 수 있습니다.
만약 2년 후 시세가 오르면 약 $120,000가량의 에쿼티(Equity)가 생기게 되는데, 이를 재융자나 추가 투자를 통해 활용할 수도 있죠. 이렇게 불어난 자산 가치는 부부의 재정적 유연성을 높여 주어, 미래에 더 큰 기회를 모색하는 데 도움을 줄 것입니다.
4. 다각화와 장기적 안정
부부는 이미 고소득 직장을 통해 안정적인 소득원을 확보했으므로, 주식이나 펀드 등의 금융 자산도 일정 부분 보유하고 있었습니다.
부동산 투자를 추가함으로써 자산 포트폴리오를 한층 더 다각화하면서, 인플레이션 방어와 장기적인 현금흐름 창출도 노리는 셈입니다.
즉, 임대 수익은 물가 상승률에 따라 주택 임대료가 인상되면 자연스럽게 증가하기 때문에, 시간이 지날수록 패시브 인컴이 높아질 수 있습니다.
5. 유의해야 할 점
물론 모든 투자에는 리스크가 따릅니다. 예상보다 금리가 빠르게 오르거나, 부동산 개발이 지연되어 시세 상승이 늦춰질 가능성도 존재합니다.
또한 초기 비용이 크게 투입되는 만큼, 부부가 예상치 못한 상황(예: 일시적 소득 감소나 자녀 교육비 급증) 등에 대비해 비상금을 마련하는 것은 필수입니다.
부동산 시장 역시 경기 사이클의 영향을 받기 때문에, 장기적으로 관찰하면서 적절한 시점에 전략을 조정할 수 있어야 합니다.
결론: 꿈을 향한 든든한 발걸음
이 사례는 30대 초반의 고소득 부부가 하우스 & 랜드 패키지를 통해 부동산 투자에 뛰어들어 절세 효과와 자산 증식을 동시에 노리고 있다는 점에서 많은 이들에게 인사이트를 줄 수 있습니다.
Negative Gearing, 인플레이션 방어, 미래의 임대 수익 증가 등, 부동산이 지닌 장점들을 최대한 활용하는 것이 핵심 전략이죠.
물론 이자율 변동이나 예기치 않은 시장 상황을 고려해야 하지만, 부부처럼 고정적인 수입원과 충분한 준비금을 갖춘 상태라면 실질적인 위험을 잘 관리하면서 장기적으로 긍정적인 성과를 기대할 수 있습니다.
부동산 투자는 누구에게나 적합한 답이 아닐 수 있지만, 특정 조건(안정적인 소득, 여유 자금, 시장 분석 능력)이 충족된다면 큰 재정적 도약을 이룰 수 있는 강력한 수단이 될 수 있습니다.
여러분도 이 부부의 사례에서 아이디어를 얻어, 자신의 상황에 맞는 투자 방법을 찾아보시길 바랍니다.
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